Le prêt relais est un type de crédit immobilier qui permet de financer l’achat d’un nouveau logement avant d’avoir vendu son ancien logement. Mais comment fonctionne le prêt relais et quels sont ses avantages et ses inconvénients ? Voici tout ce qu’il faut savoir sur le prêt relais !
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Le principe du prêt relais
Le principe du prêt relais est simple. C’est un prêt à court terme, généralement d’une durée de 12 à 24 mois, qui permet de financer une partie du prix du nouveau logement, en attendant de recevoir le produit de la vente de l’ancien logement.
Le prêt relais est accordé par une banque qui évalue la valeur du bien à vendre et le délai de vente estimé. Le montant du prêt relais varie selon les banques, mais il se situe généralement entre 50 % et 70 % de la valeur du bien à vendre.
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Par ailleurs, ce prêt peut être souscrit seul ou associé à un prêt immobilier classique, selon le besoin de financement du nouveau logement. Dans le premier cas, on parle de prêt relais sec, tandis que dans le second cas, on parle de prêt relais adossé.
Le prêt relais sec est remboursé en une seule fois, à la vente de l’ancien logement. Le prêt relais adossé est remboursé partiellement ou totalement, selon le montant de la vente, et le solde est transformé en prêt immobilier classique.
Quels sont les avantages du prêt relais ?
Le prêt relais présente plusieurs avantages. Il permet de :
- Réaliser son projet immobilier sans attendre la vente de son ancien logement, ce qui évite de rater une opportunité, de subir les fluctuations du marché, de déménager plusieurs fois, etc.
- Bénéficier d’un taux d’intérêt avantageux, généralement inférieur à celui d’un prêt immobilier classique, car il s’agit d’un prêt à court terme, qui présente peu de risques pour la banque.
- Ne rembourser que les intérêts pendant la durée du prêt, ce qui réduit le coût du crédit et allège les mensualités. Le capital est remboursé en une seule fois, à la vente de l’ancien logement.
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Quels sont ses inconvénients ?
Malgré cela, le prêt relais comporte aussi quelques inconvénients :
- Il implique de payer deux crédits en même temps, le prêt relais et le prêt immobilier classique, ce qui peut peser sur le budget et le taux d’endettement. Il faut donc bien évaluer sa capacité de remboursement et anticiper les éventuelles difficultés financières.
- Il expose au risque de ne pas vendre son ancien logement dans les délais prévus, ce qui peut entraîner des pénalités, des frais supplémentaires, voire la résiliation du prêt. Il faut donc être prudent dans l’estimation du prix et du délai de vente de son bien, et être prêt à baisser le prix si nécessaire.
- Il nécessite de souscrire une assurance emprunteur, qui couvre les risques de décès, d’invalidité, d’incapacité, etc. L’assurance emprunteur représente un coût non négligeable, qui peut varier selon les banques, les garanties, les profils, etc. Il faut donc comparer les offres et négocier les conditions.
En conclusion, le prêt relais est une solution intéressante pour financer l’achat d’un nouveau logement avant d’avoir vendu son ancien logement. Néanmoins, il comporte aussi des risques. Il faut donc bien se renseigner sur son fonctionnement.
