Vous désirez vous lancer dans un achat immobilier mais vous ne savez pas si vous pouvez le financer ? Cependant, vous percevez un salaire de 3 000 euros par mois et vous vous demandez quel montant de prêt immobilier vous pouvez obtenir ? Restez avec nous, c’est ce que nous allons décortiquer dans cet article !
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Quelle est la capacité d’emprunt pour un salaire de 3 000 euros ?
En règle générale, quatre critères sont à prendre en compte dans le calcul de votre capacité d’emprunt. Il s’agit de :
- vos revenus
- votre taux d’endettement
- votre saut de charge et,
- votre reste à vivre.
Les revenus
Par conséquent, le premier élément à étudier dans une demande de crédit est le montant de vos revenus. C’est ce montant qui permettra de déterminer votre capacité d’emprunt. Autrement dit, le montant maximum que les banques accepteront de vous prêter.
Il faut savoir que le seuil de l’endettement est fixé à 33%, au-delà duquel les risques de surendettement sont plus forts. Cela pourrait alors amener à une incapacité de payer ses charges.
Une autre notion à connaître est la capacité de remboursement qui n’est autre que le montant maximum des mensualités d’emprunt que vous pouvez supporter. Cette capacité de remboursement est étudiée par rapport à vos revenus, vos charges et votre taux d’endettement.
Avez-vous d’autres revenus ?
Il est important de savoir si vos revenus se cantonnent aux 3 000 euros que vous percevez mensuellement ou si vous disposez d’autres sources de revenus. Dans le second cas, ces revenus seront aussi pris en compte dans le calcul de la capacité d’emprunt.
Toutefois, si vos entrées d’argent se limitent à votre salaire mensuel, l’établissement de crédit voudra probablement connaître votre situation professionnelle. Par exemple :
- Si vous êtes en CDI période d’essai expirée ou si vous êtes fonctionnaire, alors votre situation professionnelle est considérée comme stable.
- En revanche, si vous êtes un travailleur indépendant, un intérimaire ou si vous êtes en CDD alors votre situation est qualifiée de précaire.
La raison en est que si votre situation professionnelle est stable, cela signifie que la banque pourra comptabiliser l’intégralité de vos salaires, traitements, primes régulières et heures supplémentaires. Tandis que si votre situation professionnelle est précaire, la banque ne retiendra que la moyenne de vos entrées d’argent sur une à plusieurs années.
Avez-vous un apport personnel ?
L’apport personnel sert généralement à financer les frais annexes. Toutefois, il est aussi pris en compte dans le calcul de votre capacité d’emprunt. En principe, l’apport personnel doit être de 5% au moins dans le neuf et de 10% dans l’ancien.
Sachez que si vous avez un apport personnel alors vous pourrez emprunter sur une durée moins longue, diminuer le montant des échéances ou emprunter plus ou moins d’argent qu’escompté.
De plus, il faut savoir que les banques requièrent souvent un apport personnel avant d’octroyer un emprunt immobilier.
VOIR AUSSI : Charges locatives : comment se fait le calcul ?
Comment calculer le taux d’endettement ?
Vous pouvez calculer votre taux d’endettement en appliquant la formule ci-dessous :
Taux d’endettement = (mensualités de remboursement + charges) / revenus nets x 100
C’est quoi le saut de charge ?
Le saut de charge est un indicateur qui mesure si vous allez devoir supporter de nouvelles charges à la suite de votre potentiel changement de mensualité.
Autrement dit, il s’agit de la différence entre la mensualité du futur crédit immobilier et le montant de votre loyer actuel. Cet indicateur permet ainsi à la banque de vérifier une nouvelle fois si vous êtes en mesure de rembourser des mensualités d’un montant important additionnées à des charges pendant plusieurs années.
Par conséquent, si votre saut de charge est suffisant, la banque sera assez sereine par rapport à votre capacité à rembourser vos mensualités de prêt.
C’est quoi le reste à vivre ?
Le reste à vivre n’est autre que la somme qu’il vous restera pour vivre après le remboursement de vos crédits. Autrement dit, c’est l’argent disponible sur vos comptes après soustraction de toutes vos charges, en y incluant votre mensualité de prêt et la prime d’assurance emprunteur.
Il est possible de calculer le reste à vivre avec la formule suivante :
Reste à vivre = revenus – (charges fixes + mensualité + cotisation d’assurance emprunteur)
La banque étudiera si ce montant est cohérent avec votre niveau de dépenses mensuelles.
VOIR AUSSI : Tout savoir sur les frais de garantie d’un prêt immobilier
Calcul de la capacité d’emprunt avec un salaire de 3 000 euros
Passons maintenant à un exemple de calcul de votre capacité d’emprunt avec un salaire de 3 000 euros par mois.
| Durée du prêt immobilier | Taux d’intérêt | Taux d’assurance | Capital total |
|---|---|---|---|
| 10 ans | 3,84% | 0,35% | 104 489 euros |
| 15 ans | 4,11% | 0,35% | 140 908 euros |
| 20 ans | 4,29% | 0,35% | 169 037 euros |
| 25 ans | 4,50% | 0,35% | 188 985 euros |
| Salaire | 3000 euros |
|---|---|
| Taux d’endettement maximal | 33% |
| Capacité d’emprunt (mensualité) | 990 euros |
Par conséquent, un salaire mensuel de 3 000 euros vous permettra d’emprunter 104 489 euros sur 10 ans, 140 908 euros sur 15 ans, 169 037 euros sur 20 ans et 188 985 euros sur 25 ans. Votre capacité de remboursement maximale sera de 990 euros pour respecter les 33% d’endettement.
Voilà, maintenant vous savez tout sur combien vous pouvez emprunter à la banque avec un salaire mensuel de 3 000 euros !
