Vous avez un crédit non remboursé, mais vous êtes contraint de déménager de votre résidence pour des raisons professionnelles ou personnelles ? En plus, vous ne voulez pas vendre votre maison ? Vous n’avez pas à vous inquiéter, car vous pouvez conserver votre maison, la louer et en acheter même une autre si tel est votre projet. Découvrez dans cet article les stratégies pour louer votre maison avec un crédit en cours.
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Quelles sont les questions à se poser avant de mettre en location votre maison ?
Louer sa résidence alors qu’on a encore un crédit en cours est une option intéressante pour bénéficier de revenus locatifs complémentaires. Cependant, comme pour tous les investissements en location, il est primordial de vous assurer de la viabilité du projet locatif. Pour vous aider, voici quelques éléments que vous pouvez prendre en compte avant votre démarche :
La potentialité du logement et les travaux éventuels à effectuer
Un projet de location implique parfois la réalisation de travaux pour attirer les locataires. Il est donc important que le coût des travaux d’amélioration ne soit pas trop exorbitant. Il est aussi primordial de vous demander si le nombre de pièces, l’environnement avec le transport et le commerce ou les équipements de votre résidence peuvent correspondre aux locataires que vous ciblez.
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La question de la fiscalité et des frais liés à la location
Pour louer un logement d’habitation, le statut fiscal entre toujours en jeu. Donc, il vous faudra choisir un statut fiscal qui réponde à la situation globale de votre foyer. Le recours au service d’un comptable ou d’une fiscalité peut vous aider à calculer la rentabilité de l’opération locative.
Le loyer reçu peut rembourser le crédit en cours et payer les frais locatifs ?
Après avoir réglé la question de la fiscalité, vous devez vous demander si le loyer de votre maison peut couvrir les dépenses locatives et les mensualités du crédit en cours. L’analyse de cette question vous aidera à voir votre capacité financière, mais l’idéal est d’avoir seulement le prêt immobilier du nouveau bien à payer.
Les 5 stratégies à suivre pour louer votre maison avec un crédit en cours
Pour un propriétaire, il est tout à fait envisageable de louer sa maison pour aller vivre ailleurs, même avec un crédit pas encore remboursé. Mais certaines règles sont à respecter avant de sauter le pas.
Vérification des clauses de votre contrat de prêt
Certaines banques peuvent ne pas accepter ou limiter la possibilité de location d’un bien financé par le crédit. C’est pourquoi, avant de louer votre maison avec un crédit en cours, il vous faut en premier lieu vérifier les clauses de votre contrat de prêt. Cela vous permettra d’éviter des sanctions, comme l’exigibilité immédiate du capital restant dû ou la résiliation du prêt. En cas de doute après avoir examiné attentivement votre contrat de prêt, contactez votre banque.
L’acquisition de l’accord de votre banque
Si vous remplissez les conditions requises pour louer votre maison avec un crédit immobilier en cours, vous devez quand même obtenir l’accord de votre banque. En effet, la banque possède un droit de regard en ce qui concerne l’utilisation du bien financé par le crédit. Elle peut tout de même refuser votre projet si elle estime que le risque de non-remboursement est trop important.
Pour cette étape, vous devez adresser une demande écrite et préciser les modalités de la location, comme la durée, le type de bail ou le montant du loyer. Vous devez aussi fournir des garanties qui peuvent être une caution solidaire ou une assurance loyers impayée. À la suite de votre lettre, la banque peut demander des contreparties, telles qu’une modification des garanties ou une augmentation du taux d’intérêt. Mais elle peut aussi accepter ou tout simplement refuser.
Le choix du régime fiscal adapté
Une fois l’accord de votre banque obtenu, vous pouvez passer à l’étape suivante : choisir le régime fiscal adapté à votre situation. Deux régimes fiscaux sont disponibles :
- Le régime réel : les charges liées à la location, notamment les travaux, les frais de gestion, les intérêts d’emprunts seront déduits de vos revenus locatifs ;
- Le régime micro-foncier : un abattement forfaitaire de 30% sur vos revenus locatifs vous est accordé, sans que vous ayez besoin de justifier vos charges.
Avant de choisir celle qui vous est avantageuse, il est recommandé de réaliser une simulation pour comparer les deux options. Toutefois, reposez votre choix en fonction du montant de vos revenus locatifs et de votre situation personnelle.
Le respect des règles de la location
Il y a des règles de la location que vous devez respecter pour louer votre maison avec un crédit en cours. Ces règles peuvent toucher la copropriété, le locataire ou l’administration. Les détails vous sont donnés ci-dessous :
- Élaborer un bail conforme à la loi incluant les clauses essentielles, telles que le montant du loyer, la durée, les charges, le dépôt de garantie ;
- Livrer au locataire les détails des diagnostics techniques obligatoires, notamment le diagnostic plomb, le diagnostic de performance énergétique … ;
- Faire un état des lieux d’entrée et de sortie pour connaître l’état du logement ;
- Passer aux réparations locatives dues à l’usure normale de la maison ;
- Informer les impôts de vos revenus locatifs ;
- Honorer le règlement et payer les charges de copropriété, si votre logement fait partie d’une copropriété.
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Souscription d’une assurance adaptée
Pour vous protéger en cas de loyers impayés, de sinistre ou de litige, vous devez souscrire une assurance. Pour cette étape, veuillez :
- Vérifier si votre assurance habitation peut couvrir la location de votre maison ;
- Exiger au locataire de se souscrire à une assurance habitation et demander l’attestation de l’assurance à la signature du bail ;
- Souscrire une assurance loyers impayés pour garantir le payement des loyers et des éventuels frais de contentieux ;
- Souscrire une assurance propriétaire non occupant pour vous couvrir des dommages causés au logement en cas de défaut d’assurance du locataire.
Voilà, vous connaissez désormais toutes les règles à respecter et les étapes à suivre si vous souhaitez louer votre maison avec un crédit en cours.
